Кредитный скоринг и для чего он нужен

Прибыль, получаемая банковскими учреждениями и микрофинансовыми организациями, во многом зависит от возврата заемщиками денежных средств. Прежде чем выдать займ, компания оценивает кредитный портфель клиента. Все данные о нем заносятся в кредитную историю, сведения в которой заложены в основу кредитного скоринга.

Плюсы и минусы скоринга

Кредитный скоринг имеет достоинства и недостатки как для кредитора, так и для его клиента.


Среди сильных сторон:

  • финансовой компании не нужно содержать большой штат сотрудников – обработка заявки осуществляется автоматически;
  • решение принимается за несколько минут – клиент будет знать ответ сразу;
  • отсутствует человеческий фактор и предвзятое отношение к заемщику со стороны сотрудника учреждения;
  • банк получает нужную информацию: работа, уровень дохода, социальный статус;
  • данные, которые оставил клиент в анкете, остаются в системе скоринга и используются при других рассмотрении других заявок на кредит.

Кредитный скоринг имеет и минусы:

  • программное обеспечение дает оценку не человеку, как личности, а анализирует его ответы на вопросы. Этим часто пользуются мошенники, которые знают, как «правильно» заполнить заявку;
  • система не принимает в учет поведение клиента, который ранее не брал кредиты или получал отрицательные ответы от банков;
  • система все еще нуждается в доработках и обновлениях.

Разновидности скоринга

Скоринг делится на четыре категории:

  1. Кредитоспособность клиента – прогноз финансового положения человека на срок использования займа
  2. Скоринг заёмщика. Это стандартный вариант, используемый 90% банков, которые выдают кредиты физическим лицам. Клиент в банке или онлайн заполняет анкету, и через пару минут получает решение
  3. Скоринг, если клиент имеет задержки по выплате кредита. Специалисты банка проверяют личность с целью получения информации о его платежеспособности. Часто этот вид скоринга проводят перед подачей искового заявления в суд
  4. Скоринг мошенничества. Программное обеспечение анализирует информацию о человеке для того, чтобы распознать мошеннические действия.

Какую информацию анализирует кредитный скоринг

Многие люди, планирующие взять кредит, хотели бы знать, какую информацию рассматривает система скоринга:

  1. Семейное положение, количество детей, а также людей, находящихся на иждевении
  2. Возраст – зачастую максимальный балл по скорингу получают люди в возрасте от 30 д 40 лет
  3. Кредитная история – если человек ранее брал и погашал кредиты без задержек, с высокой вероятностью он получит положительный ответ
  4. Трудовая деятельность – высокий бал получают клиенты, которые трудоустроены официально
  5. Должность – чем престижней профессия, тем выше балл
  6. Заработок – чем выше заработная плата, тем выше сумма займа
  7. Кредитная нагрузка – важный параметр, который укажет банку, какие долговые обязательства есть у клиента
  8. Движимое и недвижимое имущество во владении – система расценивает автомобиль и квартиру как возможные предметы залога
  9. Наличие дополнительного дохода – если клиент может подтвердить дополнительный заработок, скоринговый балл будет выше.

Также кредитный скоринг анализирует паспортные данные, актуальность номера телефона, адреса. Невзирая на тщательную проверку, скоринг не может предвзято относится к клиенту. Если кредит оформляется в банке или, например, в магазине, сотрудник, который предоставляет услугу, может написать свой комментарий, например, отметить странную речь, небрежный внешний вид, алкогольное опьянение.

Оценка клиента посредством скоринга используется многими финансовыми компаниями. Подобный способ проверки не исключает выдачу средств неплатежеспособным клиентам, однако их число бесспорно уменьшается.

Комментарии

Отправить комментарий

Популярные сообщения из этого блога

Регулярность и последовательность: важность рутины для развития финансовой дисциплины

Изображение
Развитие финансовой дисциплины часто оценивается не только на основе знаний и стратегий, но и на уровне самоконтроля и последовательности в финансовых решениях. В данной статье мы рассмотрим, почему регулярность и последовательность, выраженные через рутину, являются важными составляющими успешного финансового планирования. Установление привычек Формирование здоровых привычек. Регулярность во внедрении финансовой рутины способствует формированию здоровых финансовых привычек. Это включает в себя ежемесячное бюджетирование, регулярное отслеживание расходов и установку финансовых целей; Преодоление прокрастинации. Рутинные действия в финансах помогают преодолеть прокрастинацию. Регулярные финансовые задачи, включенные в повседневную практику, предостерегают от откладывания важных финансовых решений. Самодисциплина и контроль Укрепление самодисциплины. Рутинные практики способствуют укреплению самодисциплины. Соблюдение ежемесячных ритуалов, таких как планирование бюджета и...
Далее...

Финансовая независимость женщин: путь к успеху и свободе

Изображение
В современном мире женщины играют все более значимую роль в экономике и обществе. Они стремятся к независимости не только в профессиональной сфере, но и в финансовом плане. Финансовая независимость для женщин становится ключевым фактором в достижении личного и профессионального успеха. Давайте рассмотрим стратегии накопления капитала, инвестирования и управления денежными средствами, которые помогут женщинам достичь финансовой независимости. Планирование и бюджетирование . Первый шаг к финансовой независимости - это планирование и бюджетирование. Женщины должны определить свои финансовые цели и разработать план, как их достичь. Это может включать в себя создание бюджета, определение приоритетов расходов и установку целей по сбережениям и инвестициям. Развитие финансовой грамотности . Образование в области финансовой грамотности играет важную роль в достижении финансовой независимости. Женщины должны активно учиться и развиваться в этой области, изучая основы инвестирования, управле...
Далее...

Экономия в большом городе: как справляться с высокими расходами

Изображение
Жизнь в большом городе может быть захватывающей, но, к сожалению, часто сопровождается высоким уровнем расходов. От аренды жилья до транспортных издержек, счета в ресторанах и развлечения — финансовые вызовы большого города требуют особого внимания. В этой статье мы рассмотрим практические советы и стратегии, которые помогут вам эффективно управлять финансами, сохраняя баланс между стильной городской жизнью и экономией. Бюджетирование и планирование Разработка реалистичного бюджета. С началом каждого месяца разрабатывайте бюджет, учитывая все основные категории расходов, включая аренду, питание, транспорт, развлечения и непредвиденные расходы; Учет транспортных расходов. Проанализируйте различные варианты транспорта в городе — от общественного транспорта до альтернативных методов, таких как велосипеды и шеринговые сервисы. Выберите наиболее экономичный и удовлетворяющий ваши потребности. Эффективное жильё Обзор рынка аренды. Периодически изучайте рынок аренды, чтобы удо...
Далее...