Практические советы: как выбраться из кредитной ямы

Сегодня для оформления кредита от заемщика не требуется большого пакета документов, а подать заявку можно в онлайн-формате. Это существенно упрощает процесс получения денежных средств, что имеет один большой недостаток – доступность кредитов ведет к увеличению их количества. Если заемщик не может своевременно выплачивать задолженность, он с высокой вероятностью рано или поздно окажется в долговой яме. 

Это особенно актуально для кредитов, взятых в микрофинансовых организациях – займы здесь характеризуются высокими процентными ставками и существенным психологическим давлением, оказываемым на должника в случае просрочки по выплатам.

Оформление кредитных каникул

Это отличий выход из ситуации, актуальный в том случае, если финансовые неприятности носят временный характер. К примеру, когда человек остался без работы, но планирует трудоустроиться в ближайшее время, или деньги нужны на непредвиденные расходы. В рамках кредитных каникул финансовое учреждение дает отсрочку по выплатам на несколько месяцев, уменьшает сумму ежемесячных платежей или предлагает другой выход из ситуации. Получить кредитные каникулы зачастую может клиент с хорошей репутацией, то есть, не допускавший ранее просрочек по платежам.

Рефинансирование

Этот вариант позволяет справиться с долговой нагрузкой. Рефинансирование предполагает обращение в банк с целью получения кредита на погашение имеющихся. Вариант особенно актуален для людей, которые имеют несколько действующих займов. Процентная ставка на рефинансирование намного выгодней, чем в случае с уже имеющимися продуктам. Такую услугу может предложить банк, клиентом которого вы уже являетесь, а также другие финансовые учреждения.

Реструктуризация долга

Чтобы выбрать из кредитной ямы, можно рассмотреть такой инструмент, как реструктуризация. В рамках услуги банк увеличивает период кредитования, оптимизируя ежемесячные платежи. В результате клиент может выплачивать долг небольшими суммами на основе нового договора. Такой вариант имеет существенный минус – неизбежна переплата, а также повышенная процентная ставка. Реструктуризацию лучше выбирать в том случае, если уровень финансовых доходов резко снизился, и вы больше не можете позволить себе выплачивать ту сумму, которая установлена в договоре.

Реализация движимого и недвижимого имущества

Если кредитная нагрузка слишком высокая, и заемщик не может справиться с кредитными обязательствами, стоит рассмотреть возможность реализации личного имущества. Речь идет об автомобиле, дачном участке, квартире и других дорогостоящих вещах. В некоторых случаях актуальна продажа бытовой и компьютерной техники, в других – погасить задолженность поможет только реализация, например, транспортного средства.

Банкротство физического лица

Эта процедура – относительно новая возможность справиться с долговыми обязательствами. В этом случае судебная инстанция признает человека неплатежеспособным. Для оформления банкротства следует подать заявление в суд, предоставив документы, подтверждающие, что заемщик не может оплачивать имеющиеся счета. При этом общая сумма задолженности должна превышать полмиллиона рублей. Банкротство лучше проводить вместе с опытным юристом, который знает особенности процесса и способен довести дела до успешного логического завершения.

При образовании долга перед банком или микрофинансовой организации лучше отказаться от идеи одолжить деньги у знакомых. Даже если вы рассчитаете с финансовым учреждением, долг придется возвращать. Если финансовая ситуация не наладится, можно испортить безнадежно испортить отношения. Чтобы выбраться из долговой ямы лучше всего обратиться к юристу, который специализируется на проблемных кредитах.