Десять правильных финансовых привычек и как их натренировать

Финансовое планирование — это управление деньгами и инвестициями для достижения ваших целей. Оно включает в себя составление бюджета, сбережения, инвестиции и защиту от рисков. Хорошее финансовое планирование означает подробный анализ финансового положения человека. 

Цель планирования состоит в том, чтобы облегчить устойчивое достижение своих целей и задач.

1. Создайте бюджет, чтобы управлять своими расходами

Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, важно создать бюджет, чтобы знать, сколько денег доступно для каждой категории расходов.

Создание бюджета важно, потому что это помогает вам не отставать от своих привычек расходов. Бюджет может помочь сэкономить часть денег, чтобы у вас были дополнительные средства на случай чрезвычайной ситуации.

2. Займи столько, сколько сможешь вернуть

Когда человек берет кредит, важно учитывать на какие источники дохода вы рассчитываете, чтоб его вернуть. Стоимость займа рассчитывается с учетом процентных ставок и сборов. Чем выше эти ставки, тем дороже для кого-то будет занимать деньги у кредитора. Важно иметь стабильный ежемесячный бюджет, прежде чем подавать заявку на кредит.

3. Начните хороший финансовый план сбережений

Хорошее финансовое планирование похоже на страховку на будущее. План сбережений имеет решающее значение для тех, кто хочет осуществить свои мечты или изменить свою жизнь. Он поможет не сбиться с пути и не тратить все свои деньги на вещи, которые не имеют значения, а также иметь больше денег в резервном фонде, когда возникнет необходимость (например, на ремонт автомобиля, медицинские счета и т. д.). 

Финансовое планирование выхода на пенсию.

Пенсионный план — это хороший способ обеспечить себе финансовую безопасность и возможность вести привычный образ жизни. Важно начать финансовое планирование выхода на пенсию в начале своей карьеры, и продолжать откладывать деньги с течением времени.

4. Не тратьте больше, чем зарабатываете

Жить по средствам — лучший способ избежать перерасхода средств и накопления долгов. Люди влезают в долги, когда тратят больше, чем зарабатывают, или занимают деньги, чтобы покрыть свои расходы.

Вы также должны знать, сколько вы тратите на еду, одежду и развлечения. Чтобы начать жить по средствам, нужно выяснить, сколько денег вы зарабатываете и сколько тратите ежемесячно.

5. Имейте хороший план управления долгом

Хороший план управления задолженностью поможет избежать дополнительных комиссий и процентных ставок, которые могут быстро возрасти.

План должен включать следующие финансовые правила:

• сначала погашайте долги под высокие проценты;
• настройте бюджет для отслеживания расходов;
• создайте реалистичный график погашения с вашими кредиторами.

6. Сократите ненужные расходы

Вы также можете использовать эти деньги, чтобы инвестировать во что-то с более высокой доходностью, например, в акции или облигации.

Есть несколько способов сократить ненужные расходы:

Один из способов — отслеживать свои привычки расходов и видеть, на что вы тратите деньги впустую.

Другой способ — установить бюджет и придерживаться его, чтобы знать, сколько наличных денег поступает и уходит с банковского счета каждый месяц.

7. Создавайте SMART-цели финансового планирования

Финансовая цель SMART определяет вашу цель, то, как вы ее достигнете, когда она будет достигнута, и каким будет результат достижения цели. Финансовая цель SMART также должна иметь временные рамки для ее достижения. Например, «Я хочу погасить задолженность по кредитной карте за 12 месяцев».

Наиболее важным аспектом финансовой цели SMART является ее конкретность. Расплывчатая финансовая цель вроде «Я хочу сэкономить больше денег» не так эффективна, как «Я хочу накопить 100 000 рублей за три месяца».

8. Инвестируйте, чтобы обеспечить свое финансовое будущее

Инвестирование — это не просто способ приумножить свои деньги. Это также лучший способ обеспечить свое финансовое будущее.

Инвестирование позволяет контролировать свои финансы и помогает достичь своих целей в жизни. Процесс может быть трудным и требует большого количества исследований, но одновременно легким и полезным при правильном руководстве и знаниях.

9. Получите хороший страховой полис

Страховой полис – это договор между страховщиком и страхователем. Он предназначен для обеспечения финансовой защиты от риска будущих потерь. Двумя наиболее распространенными видами страхования являются страхование жизни и имущества.

Цель страхового полиса — защитить вас от финансовых потерь, если вы понесете убытки, которые бюджет или сбережения не могут покрыть. Страховые полисы могут покрывать автомобиль, дом, здоровье или бизнес.

10. Ищите возможности для получения пассивного дохода

Получение пассивного дохода может обеспечить чувство финансовой безопасности и помочь достичь финансовых целей. Это отличный способ зарабатывать деньги, занимаясь тем, что вам нравится. 

Финансовое планирование — важный процесс, который помогает людям управлять своими финансами и принимать обоснованные решения относительно своих денег. Хороший финансовый план должен включать будущие доходы, расходы и инвестиционные прогнозы.