Как выбрать выгодный банковский вклад и не попасться на скрытые уловки

Вклад в банке является классическим способом вложения денег. Но получить большие проценты не получится. В условиях инфляции, депозит все же предполагает сохранение капитала, а не его приумножение. При этом банки любят заманивать клиентов на высокодоходные и многообещающие финансовые инструменты, которые не относятся к вкладам. Так как выбрать выгодный вклад, но при этом не попасться на скрытые уловки?

Виды вкладов и особенности выбора

Для выгодного вложения собственных средств первым делом необходимо четко сформулировать цель накопления. От этого будет зависеть, на какие условия стоит обратить особое внимание при открытии вклада.

Во всех банках депозиты имеют ряд общих параметров. Разновидности вкладов делятся:

• по сроку. Как правило, срок начинается от одного месяца и может длиться до 4-5 лет. За досрочное расторжение договора по вкладу, банк забирает ранее уплаченные проценты и выплачивает первоначальную сумму вложения по ставке вклада «До востребования», которая не превышает 0,01%. Депозит «До востребования» является примером бессрочного вклада и полностью соответствует своему названию. Деньги можно забирать в любое время, но, как упоминалось ранее, ставка равна 0,01%.
• по валюте. Вклад можно открывать как в рублях, так и в иностранной валюте. Но валютные вклады имеют намного ниже процентные ставки, нежели в рублях.
• по способам выплаты процентов. Проценты могут начисляться ежемесячно, а могут в конце срока. Вкладчик вправе выбрать, куда будет приходить доход: причисляться к вкладу или поступать на отдельный счёт или карту.
• по возможности снятия и пополнения. Есть депозиты с пополнением в течение всего срока вклада, либо только в определенный период. А есть депозиты с возможностью как пополнять, так и снимать.

Более лояльные условия банки предлагают по пенсионным вкладам, где доступно снятие и пополнение без каких-либо ограничений, а так же ежемесячная капитализация процентов. Некоторые молодые вкладчики, к примеру, оформляют свои денежные средства на своих пожилых родителей, делая при этом доверенность на вклад. От этого они имеют выгодные условия под повышенный процент.

Прежде чем выбрать банк, проверьте его на участие в системе страхования вкладов на официальном сайте АСВ. Вклады застрахованы в размере до 1 400 000 рублей в пределах одного банка. То есть, если у вас сумма больше указанной, тогда лучше разделить денежные средства по разным финансовым организациям.

Как защититься от банковских ловушек, при открытии вклада?

Банковские менеджеры нацелены на выполнение планов, которые перед ними ставит руководство. К сожалению, из-за этого сотрудники зачастую действуют в своих интересах, а не в интересах вкладчика.

Если менеджер предлагает вам альтернативный вариант депозиту, с высокой доходностью, бесплатной страховкой и дополнительными бонусами, вероятнее всего это будет инвестиционное или накопительное страхование жизни. Это рискованные финансовые инструменты с множеством нюансов. Доходность никто не гарантирует, а при досрочном расторжении клиент теряет не только проценты, но и собственные средства.

В таких случаях нельзя принимать спонтанных решений. Когда вы незнакомы с тем продуктом, в который вам настойчиво рекомендуют вложить свои деньги, то лучше взять паузу и в спокойной обстановке изучить продукт и взвесить все плюсы и минусы.

Ещё одной уловкой является предложение разделить денежные средства и часть положить на вклад, а часть инвестировать в ценные бумаги, ИСЖ, НСЖ и другое. Давая согласие, вы должны понимать, что деньги на вкладе будут защищены, а остальная сумма останется не застрахованной. Инвестиции созданы для тех, у кого достаточно свободных денежных средств, а их потеря не будет влиять на общее финансовое состояние инвестора.

Итак, чтобы выгодно открыть вклад, необходимо четко определить цель накопления. Далее, отталкиваясь от цели, ответить на вопросы:

• на какой срок мне не понадобятся эти деньги?
• будет ли возможность пополнять вклад?
• понадобится ли мне снимать часть суммы?
• хочу ли я пользоваться процентами в течение срока вклада?

Определившись с ответами на эти вопросы, можно с лёгкостью выбрать именно для вас выгодный вклад. Предложения сотрудников банка по альтернативным вариантам вложения стоит воспринимать с осторожностью. Лучше несколько раз обдумать свое решение и убедиться в том, что при оформлении любого банковского продукта вам понятны все его условия. Не нужно стесняться лишний раз задавать уточняющие вопросы. Это ваши собственные деньги, и решать, как ими распорядиться, только вам.